intressant

Vad händer om jag lägger till en auktoriserad användare på mitt kreditkort?

Kära två cent,

Min fästman och jag har börjat diskutera och planera vår ekonomi tillsammans. Hans kredit är dålig, och jag har läst att lägga till någon som en "auktoriserad användare" till ditt kreditkort kan bidra till att förbättra deras poäng. Hur fungerar det och är det en bra idé? Hur kommer hans ekonomi att påverka mig?

Vänliga hälsningar,

Kredit försiktigt

Kära CC,

Att vara en "auktoriserad användare" betyder i grund och botten att du har någon annans kort i ditt namn. Du kan göra köp med det, men du är inte den främsta ägaren till kortet. Och du har rätt: logga in som auktoriserad användare hjälper någon att bygga upp eller bygga upp kredit. Men att lägga till en auktoriserad användare till ditt kort är inte ett beslut som fattas lätt, så det är bra att du är nyfiken. Här är vad du bör veta innan du fattar detta beslut.

Den primära korthållaren har allt ansvar

Återigen, när du lägger till någon som en auktoriserad användare, kan de ha sitt eget kort med sitt namn på det. De kan göra inköp, men det är upp till att se till att de betalar för dessa utgifter. Du kan låta dem betala direkt. Eller så kan du också ge dem online-åtkomst till kontot och de kan göra betalningar direkt till kortutgivaren.

Men juridiskt sett är de inte ansvariga för några avgifter eller saldon, enligt Credit Sesame. I slutändan ligger kortets kontosaldo och det totala ansvaret hos dig, huvudinnehavaren. Som CardHub förklarar:

Om den auktoriserade användaren samlar upp ett gäng dyra avgifter känner du det i din plånbok och eventuellt i dina kreditrapporter (om du missar betalningar till följd av den ytterligare skuldbördan). Det är viktigt att inse att den huvudsakliga innehavaren är juridiskt ansvarig för allt som en auktoriserad användare gör. Med andra ord, när du accepterar att ge en annan person tillgång till ditt konto, samtycker du också till att betala för sina inköp och hantera konsekvenserna av sina misstag.

Uppenbarligen bör du lita på den du överväger att lägga till ditt kort. Du bör också ha en plan när det gäller att faktiskt använda kontot och göra betalningar på det.

Hur du kan vara en auktoriserad användare kan förbättra din kredit

Även om auktoriserade användare inte är ansvariga för inköp, visas kreditkonto i sin rapport. CardHub förklarar att om den auktoriserade användaren inte har upprättat en kredithistorik, eller om de behöver bygga om sin kredit, kan kortets handelslinje hjälpa till med det, eftersom aktiviteten sedan registreras i deras kredithistorik. En handelslinje är helt enkelt ett kreditkonto med information om kontoens poster och aktivitet.

Förutom byggnadshistoriken kan den auktoriserade användarens faktiska poäng enligt Credit Karma också förbättras:

Din kreditpoäng kan påverkas beroende på poängmodellen. VantageScore 3.0-modellen innehåller endast positiv information från godkända användarkonton. Å andra sidan innehåller FICO-modellen positiva och negativa märken från legitima auktoriserade användarkonton men kommer att sniffa ut alla som spelar systemet.

I grund och botten vill FICO se till att du verkligen känner till den auktoriserade användaren. Vissa kreditföretag har erbjudit en tjänst som låter folk betala för att göra detta, och FICO tycker inte om det.

Hur du kan vara auktoriserad användare kan skada din kredit

Naturligtvis är baksidan till allt detta att det också kan skada den auktoriserade användarens kredit. Medan den primära korthållaren - du i detta fall - är ansvarig för kontot, kommer alla misstag som skadar din kredit också att påverka den auktoriserade användarens kredit.

Naturligtvis, om den primära användaren slutar att sakna betalningar eller samla för mycket skuld, kan den auktoriserade användaren bara ta bort sitt namn från kontot. Ändå är det något för båda parter att tänka på.

Att helt enkelt lägga till en auktoriserad användare påverkar inte din kredit

Även om du är ansvarig för inköp och aktivitet för den auktoriserade användaren på ditt konto, kommer du helt enkelt inte att påverka din kredit på ett eller annat sätt. Experian bekräftar detta:

Det finns ingen indikation på din enskilda rapport att det finns auktoriserade användare associerade med kontot. Så att helt enkelt lägga till auktoriserade användare till dina kreditkortkonton kommer inte att ha någon negativ inverkan på din kreditrapport eller kreditpoäng.

Det är deras beteende som kan påverka din kredit. Men deras namn, och det faktum att du har lagt till dem som en auktoriserad användare, kommer inte att visa din rapport.

Typen av kontotsaker

När du försöker förbättra den auktoriserade användarens kredit är det några faktorer att tänka på för att få bästa resultat. Så här rekommenderar Credit Sesame:

Du kommer att vilja ha ditt namn till ett gammalt kreditkortkonto, har en låg saldo i förhållande till kreditgränsen och har alltid betalats i tid. Dessa aspekter av kontot är till stor hjälp för dina kreditpoäng. I själva verket kan du se dina kreditpoäng förbättras avsevärt, beroende på ditt individuella scenario.

Jag har faktiskt personlig erfarenhet av att lägga till en auktoriserad användare. I likhet med ditt scenario lägger jag min partner till ett nytt kort som jag öppnade. Medan kontot inte var gammalt betalade vi kortet i tid och vi håller vårt kreditutnyttjande lågt. Som ett resultat förbättrades hans kreditpoäng med tjugo poäng eller så.

En auktoriserad användares kredithistoria kommer inte att påverka din

På grund av detta påverkar inte heller din auktoriserade användares kredithistorik direkt din kredit. Deras utgiftsbeteende kan indirekt påverka dig, men du kan inte hållas ansvarig för någons oberoende skuld tidigare genom att bara lägga till dem som en auktoriserad användare.

Sammantaget finns det en viss risk att lägga till en auktoriserad användare till ditt kreditkortkonto. Den risken kommer från deras ekonomiska beteende. Nu när du känner till grunderna bör du beakta deras ekonomiska vanor i ditt beslut. Därifrån, se till att du har en riktlinje för att använda och göra betalningar på kortet.