intressant

När är att hyra en bil bättre än att köpa?

Kära Goldavelez.com,

Min gamla jalopy håller på att dö på mig ännu en gång, så det är dags för en ny bil. Jag undrar om jag skulle bli bättre på att hyra min nästa bil istället för att köpa den. Vilket är det bättre avtalet, leasing eller köp med ett autolån?

Tack,

Behöver en ny åktur

Dear Need a New Ride,

Eftersom att köpa en bil är ett av de största köpen du kan göra, är det klokt att ta en titt på alla dina alternativ. Både leasing och köp har fördelar och nackdelar, precis som att hyra kontra att köpa ett hus.

Den mest uppenbara skillnaden är att du med en hyresavtal får en ny bil med några år och inte behöver ta itu med besväret med att sälja bilen senare; bara överlämna nycklarna till återförsäljaren och få ett nytt hyresavtal.

När du köper en bil, å andra sidan, bygger varje betalning du gör på en finansierad bil eget kapital; när du betalar av lånet är det ditt gratis och tydligt och du kan sälja det (eller donera det) för något senare. (Om du köper en bil direkt utan lån sparar du ännu mer pengar.)

Vad man ska tänka på när man köper kontra leasing

Eftersom du främst frågade om vad som är mest ekonomiskt meningsfullt, här är hur du räknar ut det och fler överväganden. Låt oss som exempel titta på kostnaden mellan att köpa eller hyra en bil på 20 000 USD under fem år, med antagande om samma 6% -ränta på ett nytt billån (betalas ut på 3 år) och hyresavtalet (två 3-åriga hyresavtal), och kör 12 000 mil per år (nummer tillhandahålls av Edmunds).

1. Ditt månatliga kassaflöde: Att hyra en bil har ofta en lägre månatlig betalning jämfört med att finansiera en bil med samma lånevillkor, eftersom du med ett leasingavtal betalar för avskrivningen av bilen under dessa år snarare än hela fordonskostnaden . Om du behöver tillgång till mer kontanter varje månad kan leasing vara mer gynnsam.

I vårt exempel är billånets månatliga betalning $ 608 per månad. hyresavtalet är $ 350 per månad för det första 3-åriga hyresavtalet och sedan $ 385 per månad för de senaste två åren (eftersom ett andra hyresavtal inleds).

2. Tillgängliga besparingar för en förskottsbetalning och initiala avgifter: De flesta hyresavtal har låga utbetalningar eller så kan du få återförsäljaren att avstå från förskottsbetalningen och du kommer också att betala mindre för försäljningsskatten på ett hyresavtal (skatten beräknas i de flesta stater endast på de månatliga betalningarna, inte den totala kostnaden för bilen). Liksom med den lägre nedbetalningen har leasing en mindre inverkan på din budget och kontantbalans.

Exempel: 3 000 $ återbetalning för lånet kontra $ 2 000 för hyresavtalet.

3. Hur mycket du kör: Om du kör mycket - över 10 000 till 15 000 mil, beroende på hyresavtalet - måste du förmodligen betala extra för varje mil. Smart Money säger att många leasingföretag tar ut 15 till 20 cent per mil för ytterligare mil, men du kan betala mindre (10 cent per mil) om du köper dem i förväg när du förhandlar om hyresavtalet. Kiplinger konstaterar att även om den extra körsträckan låter skrämmande, om du planerar att handla i en bil du köpte, skulle du också bli straffad för körsträcka över genomsnittet.

Det här exemplet har inga extra körsträckor, men om du körde 5 000 mil över avtalet, till 20 cent per mil, skulle det kosta dig 1 000 dollar.

4. Hur hårt du är på bilen: Om du är benägen att få repor på din bil eller har en hög risk för skador på den från barn eller andra faror kan det hända att ett hyresavtal inte är för dig på grund av slitage och -Tear avgifter. Slitageavgifter varierar och beror på ditt avtal, men AAA är vanligtvis begränsade till totalt tre månaders hyresbetalningar.

Vårt exempel inkluderar inte heller slitageavgifter, men om du inte kunde hålla bilen orörd skulle tre månaders betalningar i det här exemplet vara 1 155 USD.

5. Om du kör bilen för företag: När du hyr kan en del av bilens avskrivningar och finansieringskostnader dras av på dina skatter. Ränta på lån för att köpa en bil är dock inte avdragsgill. IRS har en guide för hur man beräknar skatteavdraget för en hyrd bil (det finns många beräkningar baserade på din affärsprocentanvändning av bilen, hur mycket bilen kostar och extrakostnader relaterade till bilen, t.ex. gas och underhåll).

6. Hur länge du planerar att hålla bilen och hur flexibel du behöver vara: Detta är naturligtvis ett stort övervägande, eftersom om du verkligen bara vill köra bilen i några år är leasing det mest praktiska alternativet. Du betalar emellertid mycket om du försöker komma ur hyresavtalet innan löptiden löper - så mycket som sex extra månaders betalningar, enligt Smart Money. Du måste vara säker på att du kan följa villkoren för ditt hyresavtal.

Verkligheten: Att köpa en bil är nästan alltid billigare i det långa loppet, enligt de flesta beräkningar, som den här från Cars.com. Ju längre du äger bilen, vanligtvis desto mer sparar du genom att köpa.

I vårt exempel kostar att hyra en bil i slutet av fem år 6 752 USD mer än att köpa (förutsatt att bilvärdet i slutet är 7 000 USD) - 1 350 USD per år att hyra.

Kör siffrorna för din situation

Det finns andra överväganden, till exempel livsstilsfrågor (vill du alltid ha den senaste biltekniken?) Och undvika att behöva ta itu med rejäla reparationsräkningar för en äldre bil, där leasing kan verka mer gynnsam, eller om du vill undvika förvirrande villkor och avtal (köp kan vara bättre). Om du bara vill ha en snabb beräkning som gör det mest ekonomiskt vettigt, använd en leasingkalkylator

Köp- eller leasingkalkylatorn på Dinkytown inkluderar faktorer som årliga avskrivningar, lån- och leasingavgifter och ränta som du kan tjäna på de pengar du sparar i förväg genom leasing.

Bankrates autokalkylator är ett annat användbart verktyg. Guiden som frågar dig saker som hur väl du underhåller dina bilar och hur ditt kreditbetyg är.

I slutändan kommer ditt beslut att minska din budget och dina körbehov, men vi rekommenderar nästan alltid att köpa över leasing. Lycka till med ditt beslut!

Kärlek,

Goldavelez.com

PS Det finns mycket som går in på detta, så om du har andra tips eller råd om att välja mellan att köpa kontra leasing, dela dem med oss ​​i kommentarerna.