användbara artiklar

Hur kan jag komma igång att investera i aktiemarknaden?

Kära Goldavelez.com,

Jag har byggt upp en anständig besparing under åren och jag är redo att börja investera något av det. Jag har hört att jag borde sätta några på aktiemarknaden, men allt jag verkligen vet är hur man letar upp ett företags symbol. Hur börjar jag investera? Vad behöver jag veta?

Vänliga hälsningar,

Lost Lost

Kära förlorade,

Du har redan gjort ett bra steg genom att fråga först. Det är verkligen möjligt (till och med lätt) att tjäna pengar på att investera på aktiemarknaden, men det är också möjligt att förlora riktigt snabbt om du inte vet vad du gör. Innan du vidtar några åtgärder, gör din forskning och vänta tills du är redo att dyka i. Som Warren Buffett säger, är investeringar ett no-called-strike-spel. Det är, det finns ingen straff för att inte svänga.

Vissa tidiga investerare kanske inte vill engagera sig i att direkt investera i aktier direkt utanför fladdermattan. Du kan köpa andelar i fonder eller ETF: er som i huvudsak förvaltas med pooler med pengar där ett annat företag investerar i en mängd olika aktier och du får en del av avkastningen. Vi kommer tillbaka till det, men låt oss först gå igenom grunderna för hur enskilda aktier fungerar och hur du får avkastning på din investering.

Lär dig en del grundläggande terminologier

De flesta är medvetna om ett aktiekurs. Investerare och analytiker talar om ett företags pris som går upp eller ner på marknaden under en given dag. Ur ett sammanhang ger emellertid ett aktiekurs mycket lite information om ett företags hälsa eller värde. För att verkligen förstå hur bra en bestånd klarar sig måste du titta på olika faktorer. För det behöver vi några definitioner.

Utestående aktier - Detta avser det totala antalet aktier i ett företag som innehas av alla dess investerare. Detta nummer används för att beräkna andra nyckeltal som förhållanden vinst per aktie och pris till vinst.

Utdelning - När ett företag når en viss nivå av stabilitet och lönsamhet kan det välja att börja betala utdelning. Under en tillväxtperiod återinvesteras vinsten vanligtvis i ett företag så att det kan växa mer (vilket också gynnar investerare), men när tillväxten stabiliserats kan ett företag välja att betala utdelning till aktieägarna. Aktieägare kan sedan välja att återinvestera dessa utdelningar för att få ännu fler aktier.

Intäkter per aktie - Detta är hur mycket pengar ett företag tjänar per aktieandel. Det beräknas som ett företags nettoresultat minus utdelningar på föredragen aktie dividerat med de genomsnittliga utestående aktierna. Så om ett företag tjänar 50 miljoner dollar och det finns 18 miljoner utestående aktier, är en aktie värd $ 2, 78 av företagets intäkter.

Marknadsvärde - Marknadskapital är det aktuella aktiekurset multiplicerat med alla utestående aktier. Detta ger dig en allmän uppfattning om företagets storlek. Det är lite mer komplicerat att få det absoluta värdet på ett företag än att bara titta på marknadsöverskottet, men för de flesta grundläggande undersökningar kan det att jämföra två företags marknadsvärde hjälpa dig att få en bättre känsla av skala än ett aktiekurs.

Pris till intäktsgrad - Enkelt uttryckt, pris till vinst (eller "P / E") är ett företags nuvarande aktiekurs dividerat med dess EPS. Detta belopp visar dig vad investerare är villiga att betala per vinstdollar. Det kan också användas som ett mätvärde för att bestämma hur mycket ett företag är över eller undervärderat.

Hur man väljer ett företag (eller företag, om du är smart)

Okej, så nu är du åtminstone lite mer beredd att hantera det rörelse av finansiella ord som flyger åt dig. Det hjälper dock inte att du bestämmer dig för ett företag att investera i. Vad ska du ens leta efter?

När du väljer vilka aktier att investera i kan de flesta strategier falla in i två kategorier (och en idealisk investerare kommer att ha båda i sin portfölj): tillväxtaktier och utdelningsaktier.

Tillväxtbestånd:

Grundidén bakom en tillväxtaktie är att du vill köpa den när det inte är värt mycket och sedan sälja det när det är värt mycket ("köpa lågt, sälja högt"). Chansen är stor att det är de typer av aktier som du har hört folk diskutera när de pratar om att köpa eller sälja en aktie eftersom de är de mest intressanta och ser den mest förändringen dagligen, kvartalsvis eller årligen. Som eHow uttrycker det:

En tillväxtinvesteringsstrategi försöker hitta företag som redan upplever hög tillväxt och förväntas fortsätta att göra det inom en överskådlig framtid. För investerare som är ivriga att dra nytta av detta momentum innebär snabb tillväxt en snabb och långvarig ökning av aktiekursen, vilket leder till en snabbare ansamling av förmögenhet.

I allmänhet är tillväxtaktier inte en dålig idé. Om du hade investerat i, säg, Netflix (NFLX) runt denna tid 2009, skulle du ha sett en ökning med 660% i din investering. Att lägga in $ 100 tillbaka då skulle ge dig 660 $ nu. Inte illa för att inte göra någonting i tre år (och det är inklusive ett stort dopp under 2011–2012 efter hela prisökningen / Qwikster-prövningen, men vi kommer tillbaka till det). Detta är vad investerare hoppas på när de väljer tillväxtaktier: företag som har utrymme att expandera, växa och ge en avkastning på sina investeringar enbart baserat på företagets värde.

Tillväxtbestånd kan också vara bland de mest flyktiga. När du hör om någon som tappar alla sina pengar som spelar på aktiemarknaden beror det vanligtvis på att de överinvesterade i ett riskabelt företag. Detta hände mycket under dotcom-bubblan, men det fortsätter att hända idag. Groupon började till exempel sälja aktier till allmänheten i november 2011 och började på $ 20 / share. Inom fyra månader sjönk den under det senaste priset och har ännu inte stigit över 20 dollar. Det har för närvarande en EPS på -0, 15, vilket innebär att företaget tappar pengar per aktie. Den galna rusan att köpa Groupon innan aktien kunde bevisa sig på marknaden visade sig i slutändan vara en dålig satsning för tidiga investerare.

Lyckligtvis är tillväxt i ett företags totala värde inte det enda sättet du kan tjäna pengar på.

Utdelningsaktier

Ett säkrare sätt att tjäna pengar på aktier är att investera i ett företag som betalar utdelning. Vissa företag har nått sin platå när det gäller tillväxt. Du kan se en viss ökning med tiden, men de verkliga fördelarna med dessa aktier är deras stabilitet och utdelning. Du kan förmodligen lita på att McDonald's inte kommer att gå i drift snart. Eftersom företaget tjänar tillräckligt med pengar för att återinvestera och fortfarande har lite kvar, betalar det utdelning. Med andra ord betalar företaget dig pengar för att vara en investerare. Investopedia förklarar fördelarna:

Eftersom många utdelningsbetalande aktier är lägre risk, är aktierna en tilltalande investering för både yngre människor som letar efter ett sätt att generera inkomst på lång sikt och för personer som närmar sig pension - eller som är i pension - som vill ha en källa till pension inkomst.

Med hjälp av McDonald's som ett exempel igen, låt oss säga att du hade köpt 10 000 MUSD-värde av MCD den 31 mars 2006 (eller cirka 291, 03 aktier). Enbart i utdelningar skulle företaget ha betalat dig cirka 4 600 USD sedan dess (förutsatt att inget utdelningsprogram återinvesterats, vilket vi kommer att få till om en sekund). Det är utöver värdet på aktien som från och med den 20 september skulle vara värt cirka 28 200 dollar. Om tillväxt var din enda faktor skulle din investering bara ha stigit upp 182% på sju och ett halvt år. Inklusive utdelning är du dock närmare en ökning med 329%.

Naturligtvis är dessa siffror inte helt representativa för det verkliga livet eftersom många investerare kommer att återinvestera sina utdelningar. Detta innebär att du kan köpa fler aktier med den utdelning som ditt företag just har betalat dig. Ju fler aktier du har, desto mer pengar får du tillbaka i utdelningar och desto mer är din totala investering värd.

Forskningsföretag för att bygga en portfölj

Naturligtvis är investeringar i ett enda lager ett av de snabbaste sätten att finansiellt förstöra. Även ett friskt företag kan ha sina problem. Som vi sa om Netflix tidigare, hade företaget några problem under 2011 och 2012 när det höjde upp sina priser och försökte snurra på sin DVD-tjänst. Om du hade investerat 2009 i hopp om mycket tillväxt och var tvungen att sälja 2012, skulle du ha fått lite tillväxt ur det, men inte så mycket som du skulle göra om du fortfarande hade den aktien idag.

Det finns få lektioner som kan dras av detta scenario:

  • Invester inte bara i ett företag. Detta är ett amatörfel som kan orsaka många problem. En idealisk investerare kommer att ha en diversifierad portfölj. Detta innebär att du har pengar i olika lager med olika mål. Det finns inget behov att välja mellan tillväxt och utdelning. Köp båda.
  • Även friska företag kommer att minska i värde. Netflix hade ingen fara för att gå ut i drift när aktiekursen sjönk 2011. Företaget tappade bara 810 000 abonnenter när det höjde sina priser, men hade fortfarande 23 miljoner kvar. Idag har företaget 37, 6 miljoner prenumeranter och producerar värdefullt originalinnehåll. Ändå minskade beståndet med 60% på bara några månader. I slutändan kommer marknaden att vara flyktig, även för företag som klarar sig bra med siffrorna.
  • Att köpa på kort sikt är mycket farligare än långsiktiga investeringar. Netflix aktie har haft en vild åktur under de senaste åren. Långsiktiga investerare har sett en god avkastning, men om ditt mål var att tjäna ett snabbt pengar - eller om du inte kunde mage det stora doppet - skulle du bli mycket värre. Om du inte kan hantera tanken på ett flyktigt aktiekurs ska du inte investera i tillväxtföretag.

Naturligtvis kan du lära dig dessa lärdomar från alla företag som har gjort bra eftersom det är samma historia om och om igen (och detta bör inte missuppfattas som råd för att köpa Netflix; eftertänksamhet är alltid 20-20). Apple är en annan aktie som historiskt har gjort mycket bra men som fortfarande såg en betydande prisfall efter Steve Jobs död och efterföljande produktutgivningar. Med det sagt, trots den negativa hype, är företagets pris fortfarande högre nu än det var i början av 2012, och det började betala utdelning. Se alltid till att undersöka hälsan hos ett företag innan du köper, och när du gör det, se till att du är redo att sticka ut det på lång sikt.

Även om du inte har brist på investeringsråd från hela internet, ger den kända investeraren Warren Buffett ett visstips (bland många andra):

"Jag försöker köpa lager i företag som är så underbara att en idiot kan driva dem. För förr eller senare kommer en att göra det."

I slutändan kan denna mentalitet hjälpa till att driva alla dina investeringar. Har du anledning att tro att ett visst företag kan tjäna pengar? Tjänar det ett behov som världen kommer att fortsätta att ha i framtiden? Finns det utrymme för företaget att expandera till nya marknader (eller betalar det utdelning på ett konsekvent resultat)? I så fall kan du ha ett företag som du bör lägga till i din portfölj. Men skynda dig inte att köpa. Ta dig tid att grundligt undersöka och överväga ett företag.

Kom igång med dina första investeringar

Så har du en grundläggande uppfattning om hur enskilda aktier fungerar och du vill börja investera. Var ska du börja? Som vi nämnde tidigare är ETF: er och fonder ett bra sätt att komma igång eftersom de båda involverar investeringar i en redan diversifierad portfölj som andra människor gör den långtgående forskningen om. Vilken man ska gå med är föremål för sin egen debatt, men som Investopedia förklarar när det gäller ETF:

Ändå skiljer ETF: er sig som en investeringskategori med några verkliga positiva effekter för enskilda investerare. Som ett kostnadseffektivt sätt att uppnå en bred diversifierad portfölj, inklusive svårtillgängliga (men värdefulla) tillgångar, är ETF: er svåra att slå. Följaktligen kan nästan alla investerare finna att ETF: er kan spela en användbar roll - vare sig i stället för eller bland en portfölj av aktier och obligationer.

Lyckligtvis är det i dag ganska enkelt att skapa en investeringsportfölj. Det finns ett antal webbplatser som du kan registrera dig för som gör att du kan investera i enskilda aktier eller köpa in en fond eller ETF.

Med Ameritrade, E-Trade och Sharebuilder kan du överföra pengar till sina konton, köpa enskilda aktier eller investera i fonder eller ETF. Att välja en bra fond eller ETF ligger utanför denna artikel, men var och en av webbplatserna ovan har de verktyg du behöver för att komma igång med din forskning. Den största skillnadsfaktorn mellan de tre är hur enkla de är för dig att använda och vilka avgifter de tar ut för den typ av investering du vill göra, så se till att utforska alla tre.

När du har valt den tjänst du vill använda ska du ställa in några automatiska uttag från ditt sparkonto för att skicka pengar från varje lönecheck till ditt investeringskonto. Du behöver inte omedelbart göra investeringar med de pengarna, men genom att hålla de pengarna från din primära bank kan du lura dig själv att spara pengar.

När du vet vad du gör och inte skyndar dig att göra riskfyllda investeringar är aktiemarknaden säkrare än du kanske tror. Även om ingenting garanteras 100% av tiden, är grundprincipen att när ett företag tjänar pengar tjänar du pengar. Och många börsnoterade företag är mycket bra på att tjäna pengar. Det handlar bara om att ta reda på vilka.

Vänliga hälsningar,

Goldavelez.com