användbara artiklar

Hur du kan veta om din sjukförsäkring täcker behandling av mental hälsa

För vissa håller stigmatiseringen i samband med psykisk sjukdom dem från att söka hjälp, men andra kan undvika behandling helt enkelt för att de är osäkra på om de har råd med det eller om deras sjukförsäkring täcker det.

Varje år upplever mer än 5 miljoner amerikanska vuxna en stor depressiv episod och söker inte behandling, enligt en nyligen genomförd NerdWallet-studie. Även om försäkringsskyddet för behandling av mental hälsa är mer allmänt tillgängligt och omfattande tack vare de senaste förändringarna, säger vissa att det fortfarande inte går tillräckligt långt.

Om du köpte din sjukförsäkring genom statliga utbyten som inrättats genom lagen om prisvärd vård täcks psykisk hälsovård. Det är en av de tio fördelarna som måste täckas på alla planer enligt lagen. Om du har försäkring genom din arbetsgivare finns det en ganska god chans att du också är täckt. En undersökning av samhället för mänsklig resurshantering med 2014 förmåner för anställda visade att 87% av arbetsgivarnas hälsoplaner täcker behandling av mental hälsa. Men exakt vilka mentala hälsotjänster som omfattas av dessa planer varierar och beror på vilka medicinska tjänster som omfattas.

Mental Health Parity Law

Historiskt sett hade psykisk hälsotäckning behandlats som ett mindre viktigt hälsoproblem än medicinsk täckning av försäkringsbranschen. Det har förändrats under åren, och kulminerade med passagen av Paul Wellstone och Pete Domenici Mental Health Parity and Addiction Equity Act 2008. Även kallad lagen om mentalhälsans paritet, innebär lagen i grund och botten att täckning av mental hälsa och missbruk ska vara jämförbar med fysisk hälsotäckning.

"Nya ansträngningar pågår för att utöka täckningen till de miljoner amerikaner som har saknat tillgång till prisvärd behandling för psykiska störningar och droganvändningssvårigheter, " sade arbetssekreterare Thomas Perez, efter att de slutliga paritetsreglerna hade godkänts. "Dessa regler kommer att öka tillgången till behandling av psykisk hälsa och missbruk, förbjuda diskriminerande praxis och öka insynen i hälsoplanen. I slutändan kommer de att ge större möjligheter till prisvärd, tillgänglig och effektiv behandling för amerikaner som behöver det."

Paritetslagen säger att försäkringar som täcker mentalvård måste behandla den vården som de gör annan medicinsk täckning. Om du i allmänhet betalar en kopia på 40 dollar för läkares möten och behandlingar, till exempel, kan en tid med din psykolog inte innehålla en högre prislapp.

Innan de slutliga reglerna i paritetslagen trädde i kraft, måste patienter med behov av mental hälsabehandling ofta söka förhandsgodkännande för täckning, och även då skulle de begränsas till ett visst antal besök per år. Det är inte längre fallet. Även om sjukförsäkringsbolag alltid kan granska om täckta behandlingar är nödvändiga, kan de inte längre sätta godtyckliga mössor på psykiska hälsobesök som de inte skulle få på medicinska möten.

Beroende på specifikationerna i din policy, och om liknande medicinska behandlingar täcks, kan din psykiska hälsotäckning omfatta: akutbesök, sjukhusvistelser, individuella möten och gruppterapimöten, psykiaterbesök och täckning för recept på psykisk hälsa.

Planer som fortfarande inte krävs för att täcka mental hälsa

"Paritetslagen, på papper, verkar verkligen vara en förbättring av vårdpolitiken", säger Lisa Blackstock, en patientförespråkare från Soul Sherpa. "Nyckeln är huruvida din policy täcker [mental] hälsovård eller inte."

Lagen ökar kvaliteten på vården för dem som har psykisk hälsotäckning, men den kräver inte täckning av psykisk hälsa på alla policyer. Istället kräver det sjukförsäkringsplaner som täcker mentalhälsabehandling för att täcka den i nivå med medicinsk behandling. American Psychological Association påpekar att det finns vissa program som är undantagna från paritetslagen. Vissa planer för anställda i staten kan välja bort paritetskrav. Medicare omfattas inte av lagen.

Även om det finns en täckning för mental hälsa, kanske vissa leverantörer inte accepterar din försäkring. Blackstock berättade för NerdWallet att leverantörer av mentalhälsa ofta är ovilliga att acceptera dessa policyer eftersom ersättningsnivån är så låg.

Om du är osäker om din täckning, konsultera din beskrivning av planfördelar eller kontakta din försäkringsbolag direkt.

Avdragsgillingar och kopior gäller fortfarande

Paritetslagen, tillsammans med kraven enligt ACA, kan betyda att psykisk vård är mer tillgänglig än någonsin. Men det betyder inte att det inte finns några kostnader. Precis som din medicinska vård är mentalhälsovården föremål för kopior, myntförsäkring, avdragsgilla och andra kostnader utanför fickan. Det är också fortfarande föremål för täckningsnekande från försäkringsbolag.

Du kan förbereda dig för dessa kostnader genom att bli bekant med din plans täckningsspecifikationer innan du söker mentalvård. Om du får ett oväntat förnekande eller högre än förväntat räkningar efter behandlingen kan du hitta hjälp genom en advokat för medicinsk räkning.

Blackstock säger att patienter med frågor om mental hälsa inte bör vara rädda för att få hjälp.

"Mitt råd till alla personer beträffande känslomässigt välbefinnande och mental hälsa är att upprätthålla en stark stödgrupp, vara öppen när stress blir för mycket, och tveka inte att utse en agent för dig i ditt förskottsdirektiv för hälsovård vem du kan lita på för att hjälpa dig att navigera när du blir hård, säger Blackstock. "Om du ådrar dig en stor räkning för behandling av psykisk hälsa som inte täcks av försäkring, hitta en patientförespråkare med ett beprövat resultat i räkenskapsförhandlingar [...] Någon måste välja den isär och aggressivt förespråka för dig, inte till skillnad från en advokat eller fastighetsmäklare som gör sitt jobb inom sina respektive områden. "

Täcker min sjukförsäkring behandling av mental hälsa? | Nerdwallet