intressant

Budgett programvara Showdown: Mint mot du behöver en budget

Tack vare tjänster som Mint och You Need a Budget är det så enkelt att ta hand om din ekonomi att det får dig att undra hur någon klarat sig med enkla kalkylblad. Idag jämför vi de två för att ta reda på vem som kan dra mest nytta av var och en.

Utmanarna

Mint och You Need a Budget (YNAB) är de två största utmärkelserna när det gäller att hantera din ekonomi. Här är grunderna för var och en:

  • Mint (gratis): Mint är din favoritbudgetstjänst med stor marginal. Du kan logga in och ansluta dina finansiella konton från de flesta större finansiella institutioner inklusive banker (som Wells Fargo, Chase, etc.), investeringskonton (Fidelity, Personal Capital, Betterment, etc.), kreditkort och mer för att få en storbildsvy av ditt ekonomiska liv.
  • Du behöver en budget ($ 5 / månad eller $ 50 / år): Om du gillar ett mycket mer praktiskt tillvägagångssätt, ger YNAB dig verktyg för att komma nära och personligt med dina pengar. YNAB fakturerar sig själv som att hjälpa dig hitta bortkastade dollar i din budget som du kanske inte ens visste att du hade. Istället för att automatiskt kategorisera dina transaktioner importerar du dem i slutet av varje dag och kategoriserar dem manuellt. Detta hjälper dig att hålla dig disciplinerad och hålla fokus på dina utgifter och hålla dig till din budget.

Båda tjänsterna har appar för webben, Android och iOS, så att du kan komma åt ditt konto från nästan alla enheter du äger. De ansluter också till externa konton, vilket innebär att du litar på dem med din inloggningsinformation för finansinstitut. Du kan dock läsa om hur Mint skyddar din information här och hur YNAB gör det här.

Mint spårar utgifter automatiskt, YNAB gör att du står för varje dollar

Mints inställning till budgetering är ungefär så praktisk som du kan få. Under din första installation måste du ange dina månatliga budgetkategorier. Medan du skapar kategorier för varje dollar du spenderar, fungerar det enligt min erfarenhet bättre att spåra dina rörliga utgifter som att äta ute eller bensin till din bil. Hyra ändras inte månad till månad, men du kan förmodligen använda hjälp för att spåra hur mycket du äter ute. Till exempel kan du avsätta 150 $ varje månad för restauranger. Varje transaktion som är taggad som matlagning kommer automatiskt att fylla din budgetfält, som ses ovan. Mint skickar meddelanden när du närmar dig eller överskrider dina månatliga budgetar. Det kommer också att försöka att tagga dina transaktioner, men du kan redigera taggarna manuellt för att se till att varje transaktion kommer ut ur rätt hink.

YNAB tar ett bredare synsätt. Istället för att försöka gissa dina utgifter i förväg, börjar du med hur mycket pengar du har när du först skapar ett konto (så kanske börjar på lönedag). Från den dagen och framåt kan du importera dina transaktioner i slutet av varje dag och manuellt kategorisera dem. Appen importerar och märker inte automatiskt dina transaktioner om du inte ber den. Då kan du schemalägga återkommande transaktioner som du vet kommer att inträffa (som hyra eller verktyg). Med YNAB måste du redovisa, annars känd som en nollsumbudget. Ännu viktigare är att det bara handlar om pengar du har just nu. I stället för att försöka förutsäga din budget tvingar det dig att ta itu med dina omedelbara transaktioner först och justera över tiden.

I mina tester tyckte jag att YNAB var svårare att hantera framifrån, men det blev bättre med tiden. Om du är van vid att skriva ner din månatliga inkomst och subtrahera dina månadskostnader, kommer båda att känna sig lite konstiga. Mint och YNAB kräver lite tid för att få dina rytmers rytm om du inte får hela månadens inkomst på en gång. Men det är till stor del i detaljerna. Den bredare skillnaden mellan de två är hur mycket du vill spendera att hantera din budget. Mint kan du hålla reda på dina rörliga utgifter med minimal ansträngning, medan YNAB är bättre på att tvinga dig att uppmärksamma varje öre.

Mint har kraftfulla verktyg för att ställa in långsiktiga mål, YNAB: s är begränsade

Om du har långsiktiga ekonomiska mål, som att betala av din skuld, köpa ett hem eller spara för pension, erbjuder Mint verktyg för att hjälpa till. En hjälper dig att inrätta en nödfond som automatiskt kommer att beräkna hur mycket du behöver spara för att täcka några månaders utgifter. Ett annat verktyg skapar en plan för varje månad för att betala av din kreditkortsskuld. Mints målverktyg är oerhört robusta och hjälper dig att ta mycket av gissningen ur planeringen för din ekonomiska framtid.

YNAB tar ett mycket enklare, men också mindre intuitivt sätt att sätta mål. Det finns tre huvudmål du kan skapa. De har ganska ogenomskinliga namn och det tog mig en minut att ta reda på vad de gör. Här är vad YNAB kallar sina mål och hur man använder dem:

  • ”Målkategoribalans”: Detta alternativ låter dig ställa in en viss summa pengar du vill spara för ett mål du vill ha. Så, till exempel, säg att du vill spara upp $ 1 000 för en ny TV. Varje månad kan du avsätta hur mycket du vill gå mot det målet. Om du kan avsätta $ 50 en månad och $ 500 nästa, låter det här verktyget göra det.
  • ”Målkategoribalans efter datum”: Det här alternativet är som det föregående alternativet, men med ett tilläggsdatum. Det kommer automatiskt att beräkna hur mycket du behöver spara varje månad för att uppfylla ett specifikt mål. Om du till exempel vill spara 1 000 dollar för en resa du planerar att ta nästa år, kommer YNAB att berätta hur mycket du ska avsätta ur din budget varje månad för att nå det målet i tid.
  • ”Månatligt finansieringsmål”: Med denna metod kan du välja hur mycket av din lönecheck du vill avsätta varje månad utan att ange ett specifikt målbelopp eller tidslinje. Till exempel kan du spara 500 dollar varje månad från och med tills du ändrar dina mål för att avsätta investeringar. Eftersom du inte kommer att sluta spara när du når ett målbelopp, ger detta alternativ dig flexibilitet att fokusera på att budgetera din månatliga inkomst.

Eftersom YNAB: s målfunktioner är så nakna ben måste du göra det matematiska benarbetet själv. Om du till exempel vill betala av ett kreditkort måste du beräkna hur räntan påverkar dina betalningar själv.

Mint är mycket bättre på detta område. Med YNAB behöver du ändå jaga saker som räknemaskiner någonstans på internet. Medan användarna gör matematiken själva är det bra för disciplin, men YNAB: s tjänst snakade inte bara på automatiseringen, det saknar direkt användbara verktyg som Mint har. Men allt detta betyder lite extra googling, så det kan vara värt det för dig om du inte vill eller behöver handhållen.

Mint visar din övergripande ekonomiska hälsa, YNAB fokuserar på din månatliga budget

Med Mint kan du se alla dina personliga finanskonton på ett ställe. Du kan ansluta din inteckning, billån, kreditkort, investeringskonton plus tillgångar som ditt hem eller din bil. Du kan använda all denna information för att se ditt totala nettovärde, undersöka var du spenderar dina pengar och jämföra räntorna på dina kreditkort så att du kan bestämma vilka kort du ska betala först. Mint erbjuder också gratis periodiska kreditpoängskontroller. Den här funktionen visar inte bara vad din kreditpoäng är, utan den delar upp vilka faktorer som påverkar dig mest.

Som jämförelse erbjuder YNAB nästan ingenting utanför att hantera din månatliga budget. Om du vill skapa ett mål för att betala av skuld eller spara för något måste du göra det manuellt (enligt föregående avsnitt). Om du vill veta ditt nettovärde måste du beräkna det själv. Detta är genom design. YNAB bygger på principen att det bästa sättet att hantera dina pengar är genom att hantera dem direkt. Ju mindre automatisering, desto bättre.

Om du föredrar YNAB: s filosofi att få dig nära och personlig med dina pengar, men du fortfarande vill ha en hög nivå, kan du koppla ihop tjänsten med Betterment. Genom förbättring kan du integrera dina konton för att se ditt nettovärde precis som Mint men utan budgetspårning. De två komplimanger varandra utan att överlappa för mycket.

Den nedersta raden: Mint automatiserar dina finanser, YNAB får praktiskt med dina pengar

Enligt min erfarenhet är Mint bäst för människor som vill automatisera sin ekonomi . Det är bäst för människor som är för upptagna med att beräkna varje öre, men kan använda en anmälan när de håller på att överskrida sin snabbmatbudget. Det är bra för människor som vill veta hålla ett öga på sina investeringar, eller hur snabbt de betalar skuld, utan att behöva dra ut en räknare varje gång för att göra det.

YNAB är bäst för människor som vill budgetera noggrant och avsiktligt. Eftersom du måste importera transaktioner manuellt i slutet av varje dag, är YNAB inte mycket förlåtande om du slutar uppmärksamma. Det är bra för människor som har mycket stränga vanor och vill ha ett verktyg som låter dem manipulera de fina detaljerna.

Oavsett vilket sätt du väljer att gå, är båda kraftfulla budgeteringsappar. De är bara för olika människor. Tänk på Mint som en personlig ekonomirådgivare. Du förser den med all information du kan och det kommer att ge dig råd om breda strategier du kan ta för att förbättra din ekonomi, och det kommer att låta dig veta när det finns ett problem. YNAB, å andra sidan, är som en anteckningsbok och en penna. Allt ansvaret för att balansera din budget ligger på dig, men om du använder den flitigt kommer du att vara på toppen av din ekonomi och bättre för den.