användbara artiklar

Alla dolda, oväntade kostnader för att köpa ett hem

Ditt hem är förmodligen det dyraste du någonsin äger, och den kostnaden går utöver slutpriset. Det finns huskostnaderna, men sedan finns det andra pågående utgifter som kan komma ihåg dig. Speciellt om du är en första gången köpare, hjälper det att veta vad du får till.

Zillow uppskattar att amerikanerna i genomsnitt betalar ungefär 9 000 dollar per år i extra hushållsägarkostnader, men det varierar beroende på var du bor och hur du köper. Vissa av dessa kostnader är inte exakt "dolda" men de förbises vanligtvis. Låt oss ta en titt på dem i detalj.

Heminspektioner

Du lägger ett erbjudande på ett hem och det accepterades. Hurra! Härifrån är inspektioner din första stora kostnad. Ja, det kan finnas mer än en inspektion.

Innan du officiellt stänger ditt hus, vill du planera en grundlig inspektion. Faktum är att din långivare förmodligen till och med behöver en. Som ett minimum vill du beställa en allmän inspektion av huset och en inspektion för träförstörande insekter (även känd som termiter), om det inte ingår i allmänheten. En allmän inspektion ger dig några hundra dollar och en termit kommer antagligen att vara cirka hundra. Beroende på husets ålder och skick kan du också planera en avloppsinspektion, vilket kan vara ytterligare ett par hundra dollar.

Alla dessa kan lägga till över tusen dollar, men det är ett litet pris att betala för att se till att du inte får en citron. Om huset kräver en rejäl mängd underhåll kan du förhandla om med säljaren, dra helt ur affären eller helt enkelt budgetera för den extra kostnaden.

I vissa stater, om en tidigare köpare backades ut men de genomförde en heminspektion, måste säljaren avslöja inspektionen. I det här fallet, om din hypotekslånare inte kräver att du bedriver din egen, finns det inget som hindrar dig från att hoppa över inspektionen helt. Trots allt har du redan en rapport. Men det är alltid en bra idé att få din egen inspektion ändå. Det är ett stort köp, så det är bättre att fela på sidan med försiktighet. Dessutom vill du vara runt under inspektionen för att se saker själv.

I vissa fall kräver långivare också undersökningskostnader. Det kan vara ytterligare några hundra dollar, men du får en professionell undersökning av din fastighet så att du vet exakt var dina gränser ligger.

Stängningskostnader

När ditt erbjudande har accepterats kommer din långivare att krascha några nummer och köra pappersarbetet. Vid denna tidpunkt bör de ge dig en detaljerad lista över vad dina stängningskostnader är. Enligt Zillow kommer stängningskostnaderna att ge dig ytterligare 2% till 5% av husköpet. Så om du köper ett $ 200 000 hem, förväntar dig att spendera mellan $ 4 000 och $ 10 000. Här är vad dessa kostnader vanligtvis inkluderar:

  • Långivareavgifter: Dessa inkluderar allt från administrativa kostnader till överföringsavgifter till avgifter för att dra din kreditrapport.
  • Bedömning : Hemvärderingen kan vara en stor kostnad, till flera hundra dollar. Långivaren vill se till att hemmet bedömer försäljningspriset.
  • Tjänster eller advokatavgifter : Offentliga ansökningsavgifter, depåavgifter, notariusavgifter och andra utgifter i samband med överföring av gärningen till dig.
  • Escrow-avgifter: Du kan komma att behöva betala en del av dina fastighetsskatter och försäkringar till ett spärrkonto på förhand.
  • Ränta : Du måste betala ränta som beräknas från dagen för din stängning till den första i följande månad.

Du kan alltid ansluta vissa siffror till en slutkalkylator för att få en mer specifik uppfattning om vad du ska betala, men i allmänhet räknar du med att spendera flera tusen dollar ovanpå din betalning när du stänger hemma.

Budget för pågående skatter och försäkringar

Månatliga inteckningskalkylatorer berättar vad din inteckning betalar, inklusive ränta, kommer att vara varje månad. De inkluderar dock inte alltid skatter och försäkringar, och det lägger till. Om du till exempel har en inteckning på 200 000 USD till 4% ränta under trettio år kommer din inteckning och ränta att vara $ 954. Inte så dåligt. Men beräkna din totala månadslån, ränta, skatter och försäkringar. (PITI), och här ser dina betalningar ut:

Det är ganska hoppet! Det inkluderar inte ens hypotekförsäkring, som du i allmänhet måste betala om din utbetalning är mindre än 20 procent. Det kan variera från 0, 5 till 1% av kostnaden för ditt lån.

Naturligtvis kommer dina skatter att variera beroende på värdet på ditt hem och där du bor, men WalletHub rapporterar att den genomsnittliga amerikanska husägaren betalar cirka 2 000 dollar per år. Det handlar om $ 1 000 för husägarens försäkring, men återigen, det varierar ganska mycket.

Beroende på villkoren för ditt lån kan du kanske betala detta varje månad till ett spärrkonto (även känt som ett avfallskonto). I det här fallet gör du dessa betalningar till din långivare och de betalar dina skatter och försäkringar för dina räkning. Om du inte har ett spärrkonto betalar du dem direkt på egen hand när de förfaller.

Men oavsett vad du betalar, se till att budgetera för denna pågående, återkommande kostnad. Det finns dock goda nyheter: du kan dra av din fastighetsskatt och inteckningsränta från din beskattningsbara inkomst, så du betalar en mindre skatt varje år.

Håll pengar till hands för underhåll och reparation

När din luftkonditionering går ut som hyresgäst är det ont, men allt du behöver göra är att ringa din hyresvärd och hoppas på det bästa. Som husägare gör det ont lite mer för att du själv måste betala för reparationen.

De flesta vet att äga ditt eget hem innebär att man smälter in pengarna för ditt eget underhåll, men du kanske underskattar hur mycket dessa projekt kommer att driva dig. Fastställda avyttringar, läckande kranar och sprucken yttre färg är bara några reparationsprojekt som fångar de flesta första husägare utanför vakt.

Varje hem är annorlunda, så det finns inget svar som passar alla för att avgöra hur mycket du ska betala för underhåll varje år. Men här är vad en ekonomisk planerare berättade baserat på sin egen erfarenhet av kunder:

Stearns uppskattar att ägare av ett nyare hem som gör en del arbete för sig själva men som utarbetar större arbete till andra kommer att betala 3, 6 procent av det ursprungliga inköpspriset årligen för underhåll och 4, 5 procent om det är ett äldre hem.

Andra källor sätter numret så lågt som en procent. När man handlar med pengar är det nästan alltid en bra idé att göra fel på sidan med försiktighet, så det kan inte skada att cirka fyra procent av inköpspriset budgeteras för reparationer varje år. För ett hem på 200 000 dollar är det cirka 8 000 dollar. Det verkar som mycket, men även om du inte spenderar de pengarna kan du betrakta det som en akutfond för ditt hem.

Förbered dig på räkningar för högre verktyg

Låt oss säga att du flyttade ur din trånga lägenhet och till ett trevligt hem med tre sovrum. Armbågens rum är bra, men det betyder också att dina räkningar blir lite högre.

Beroende på vad du är van vid att betala kommer dina gas-, el- och vattenräkningar inte att vara högre när du köper ett hem, men det är de ofta. Dessutom kan hyresvärden betala för några utgifter (som papperskorgen eller vatten) som du måste betala när du äger. Enligt de senaste uppgifterna från USA: s folkräkning betalar husägare ett par tusen dollar extra för verktyg varje år, jämfört med hyresgäster. Här är uppdelningen:

Naturligtvis är detta en uppskattning baserad på nationella data, så återigen kommer dina egna nummer att variera. För att få en uppfattning om hur din egen situation kommer att se ut föreslår hemsidan Money Pit att fråga säljaren om du kan ta en titt på deras tidigare räkningar:

Din fastighetsmäklare kan ordna detta genom säljarens fastighetsmäklare, eller, om ett hus till salu av ägaren, be säljaren direkt om uppgiften. Använd denna information som en guide, och kom ihåg att förändringar i klimatförhållanden och energiförbrukningsmönster från år till år kommer att leda till variationer.

Det kan vara ett långt skott, men det är förmodligen det enklaste sättet att se hur mycket du betalar. Du kan också beställa en hemmamarknadsrevision med hjälp av Home Energy Rating System. Detta innebär i princip att en revisor inspekterar ditt hem för att berätta hur du kan förbättra energieffektiviteten. Enligt det här gamla huset kommer det dock att driva dig cirka $ 400. Du kan själv göra en allmän genom att kontrollera din isolering, leta efter luftläckor och eventuellt byta ut vissa apparater och A / C-system.

Att köpa ett hus anses traditionellt vara ett smartare ekonomiskt beslut än att hyra. Argumentet är att när du hyr kaster du bort pengar, men när du köper äger du ditt hem i slutet av dagen. Visst, om du jämför hyrespriset med bara benprisen på din inteckning, kan det vara sant. Men alla dessa extra kostnader lägger till. Och precis som din hyra, köper dessa utgifter dig inte exakt något: de är bara det pris du betalar för att äga.

Även med dessa kostnader är köp ett bättre långsiktigt ekonomiskt beslut än att hyra på många områden. Du vill klippa in siffrorna själv med tanke på alla dessa oväntade kostnader. (Hyran jämfört med köpkalkylatorn är förmodligen det bästa verktyget vi har sett för att få dessa siffror.)

När du väl fattar ditt beslut att köpa ett hus ska du i alla fall vara beredd på det pris du verkligen betalar. Tänk på dessa utgifter, och du bör vara på rätt spår.

Öppna